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年金——把現在有錢變為終生有錢

作者:h 發表日期:h 分類:

年金源自於自由市場經濟比較發達的國家,是一種屬於企業僱主自願建立的員工福利計劃。即由企業退休金計劃提供的養老金。其實質是以延期支付方式存在的職工勞動報酬的一部分或者是職工分享企業利潤的一部分。——百度百科


其實在國內我們每個人退休領到的退休金,也屬於年金的一種形式。

在現代金融活動中,越來越多的人開始關注和利用金融工具來籌劃個人及家庭成員的年金。

那麼在現代社會,年金對於每個人來說,到底有什麼用呢?其實年金就是用現在的錢,給以後的自己一筆源源不斷的被動收入。舉個栗子:當年梅艷芳將自己的資產交給了信託,用信託的方式給嗜賭的母親留下了一筆筆源源不斷的年金。才得以家產沒能很快的「敗光」。再比如:房東每年從租戶手裏收取的房租,就是他的一種被動收入。但是首先房東要先有個房子。那麼對個人來說,就是先要有一口能源源不斷流出現金的「井」。在日後,這口「井」產生的現金流就是我們的被動收。當被動收入大於日常支出的時候,人們就達到了財務自由。

每個人都希望達到財務自由的生活狀態。但是首先,你要有一口自己的「井」。那麼在當下有錢的時候,來給自己挖一口這樣的「井」,就是相當有必要的了。因為挖井這件事是需要時間的。也就是說,年金是一種在一定時期內,需要持續不斷地去籌劃的一種金融手段。

那麼在籌劃年金的時候需要注意些什麼問題呢?

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比如我們要用年金來規劃養老,我們是不是希望能夠確定在未來退休後,我們保證每年能領到多少錢?是不是希望每年領的錢是穩定的,至少不能越來越少?是不是希望在未來能夠持續不斷的一直伴隨我們終生?那麼我們從上述的分析來看,籌劃年金需要注意哪些問題:

首先,要明確年金的用途,用途不同,開始籌劃的時間以及周期也不同。比如子女的教育,需要在孩子上學之前就已經籌劃完畢。如果是用來養老,那麼在退休之前籌劃完畢即可。

第二,要保證年金的確定性和安全性,也就是說,無論用什麼方法去籌劃都要能保證在未來能給到我們需要的年金,還有就是至少確保能夠保本,要不然這口「井」下面的地下水越來越少的話,我們的「井」里怎麼還可能有足夠的水,對嗎?比如房租的收入就會受到樓市、商業發展等一系列不可控的因素影響。所以房租收入不能做為年金來使用。它只是一筆被動收入。

第三,就是持續性。這個不用多解釋了吧?就是要一直有,尤其是退休金,最好是能給一輩子。年輕的時候給一筆錢,然後就能領一輩子的錢。想想是不是就美翻啦?

再來看看籌劃年金都有哪些手段呢?

金融行業有三駕馬車:銀行、證券、保險。

  銀 行  

在目前的金融市場中,對個人而言,銀行更多的是來儲備短期現金以及和其他金融行為的接口。不管是支付寶、微信錢包、證券業還是保險業,都需要有銀行的介入,至少要有得有一個銀行賬戶吧?那麼銀行可以解決現金流的問題嗎?可以,銀行可以給的現金流就是存款利息。但是,存在銀行的本金,任何人都不能保證他的確定性、安全性以及持續性。為啥呢?

一,銀行的存款利率是不確定的,尤其是在現在的負利率時代。那麼每年的利息收入也是不能確定的,這樣一來,就會影響我們在未來的財務規劃。

二,存在錢行的本金,任何時候都可以隨意支取,挪為他用,或為他人所用。一旦賬戶沒錢,那還何來的利息?這樣也很難保證持續性。

所以,無論是從子女教育籌劃的角度還是個人養老籌劃的角度,銀行能給的只是個金蛋。

   券  

證券是用來博取高收益的,所以把那些高收益高風險的投資行為都歸在這裏吧,雖然他們不屬於證券。高收益的金融手段同時也伴隨着高風險,所以收益的波動性也很大,不能滿足年金的要求。這樣看來,證券給的卻是個不定時的炸彈。

  保 險  

雖然近幾年才開始發力的中國保險市場,成為了金融行業的聚集點。其實在早年間,保險就已經推出了固定期限的年金險。比如很多80後90後孩子,在他們小時候很多父母都給孩子買過一些年金保險。

而年金保險從上述的三個方面均可以滿足。它是把給付年金的期限寫在合同的,最低的保證收益也是寫在合同里的。而且年金保險又以複利的形式進行收益,在一定程度上還能抵禦部分通脹。所以不管從哪方面來說,年金保險是能一直下金蛋的金雞。聽起來是不是很爽?

綜上所述,商業保險的年金險是當下個人及家庭在年金籌劃工作中的不二之選。

現在有錢不算有錢,一直有錢才算真的有錢,怎麼能一直有錢?有持續不斷的年金就可以。就像《不差錢》里說的:人生最最大的悲哀,就是人活着呢,錢沒了。如果劇中本山大叔飾演的那個角色,知道了年金保險這個東西,估計也小品里也就不這麼「摳」了。




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