讓金融服務與小微企業無縫對接

作者:Carol 發表日期:2018-01-11 19:04:37

(原標題:讓金融服務與小微企業無縫對接)

浙江台州市是國家小微企業金融服務改革創新試驗區。近年來,當地金融機構通過加快社區支行佈點、研發適合小微企業特點的供應鏈金融產品,有效破解了「融資難、融資貴」問題,打通了服務小微「最後一公裏」。

浙江台州有台州銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行3家法人城商行,這3家法人城商行長期以來都以服務小微企業與個體工商戶作為市場定位。過去,3家城商行服務範圍主要集中在市區、城區。近年來,3家城商行在台州銀監分局「機構下沉、服務下沉、資金下沉」的要求下,積極深入農村建設社區支行微型網點。

據台州銀監分局副局長吳誌民介紹,早在2009年,台州的法人城商行就開始嚐試在鄉村佈點自助銀行。2014年,台州設立了浙江城商行係統中的首家社區支行,可以給農民辦理貸款業務。2016年,全國首家可在農村辦理現金櫃台業務的城商行社區支行在台州設立。如今,台州3家城商行在浙江轄內(不含寧波)共設立社區支行132家,佔全省城商行社區支行的57.1%,其中67.4%的機構設在鄉村,共覆蓋1843個村居,在台州轄內開設的74家社區支行中,設在城鄉接合部、鄉鎮的為65家,佔87.8%。

社區支行走進農村,讓過去遠離金融服務的老百姓感受到實實在在的便利。頭陀鎮是浙江台州黃岩的一個偏遠鄉鎮,嚴繼華在鎮上經營一家家電賣場已有10多年。他說,自從隔壁台州銀行黃岩頭陀社區支行營業後,下午再也不用早早整理營業款,慌忙趕到銀行去存錢了。養殖戶陳誌富在民泰銀行高龍社區支行辦理「農貸通」貸款,過去從沒想過從銀行融資的老陳在獲得貸款資金後,迅速擴大了養殖規模,養殖棚裏雞鴨擴大到3萬羽。

社區支行走入農村後也實現了自身的可持續發展。據吳誌民介紹,在台州設立的132家社區支行平均以存、貸規模3000萬元為盈虧平衡點。在台州,經營滿一年的社區支行有92.4%實現盈利,不良貸款率僅為0.43%,總計為4.6萬戶小微企業發放貸款。

吳誌民介紹說,城商行進入農村首先麵臨的是風險如何控製。記者了解到,台州城商行能夠主動下沉進入農村,與其長期積累的獨特的信貸員模式密不可分。其信貸員模式要求信貸員通過實地調研和大量交叉驗證獲取客戶最真實的經營及財務狀況,製成標準化的報表反饋成後台,再進行授信。由於有着大量的信貸員走村入社,讓台州的城商行能夠了解村民的真實信息,從而降低控製風險。

對於大中型銀行而言,城商行的信貸員模式無法簡單照搬,台州的大中型銀行又是如何在服務普惠金融上發力呢?工商銀行台州分行行長俞鑒峰說,大中型銀行依託核心客戶開展供應鏈金融是其優勢所在。對此,該行開發了「工銀聚」產品。通過獲得核心企業上下遊小微企業真實的交易數據,為企業發放無抵押貸款。

浙江正特股份有限公司財務總監周善彪向記者介紹了「工銀聚」的具體應用。周善彪說,正特股份是一家下遊企業,與上遊企業結算資金時會和上遊企業形成幾個月時間的賬期。如今,上遊企業在開具發票後,可以通過工商銀行「工銀聚」產品獲得發票金額的九成無抵押貸款,一般貸款時間為4個月。軍勇機械廠是正特股份有限公司的上遊企業,曾遇到過因賬期產生資金缺口的難題。軍勇機械廠負責人項靈軍說:「資金缺口往往就幾個月時間,但這幾個月時間也要把人給急死。銀行發放貸款也要經過嚴格的貸前調查,放款時間拖長可等不起。『工銀聚』解決了我們經營中的難題。」

除了融資貸款之外,「工銀聚」還可以幫助企業搭建交易平台,實現線上下單、訂單、結算等業務,節省企業成本,提高企業信息化管理水平,實現物流、信息流、資金流三流合一。如今台州工行「工銀聚」交易量達到216億元,為上下遊6000多家小微企業提供了結算融資理財綜合服務。

台州其他大中型銀行也在供應鏈金融上深耕。如中信銀行台州分行聚焦台州醫藥製造業集群,幫助當地近一半製藥企業提供轉型升級金融服務;農行台州分行通過重點支持高端產業集群發展以及工業4.0台州製造產業,採取與小微企業共成長的方式,分別在起步成長階段、擴張階段和資本運作階段提供差異化的金融產品服務小微企業。

(原標題:讓金融服務與小微企業無縫對接)


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