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銀行APP到底有多「慘」?全行業干不過半個支付寶

作者:h 發表日期:h 分類:

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近日,多家銀行陸續發佈年報,市場普遍關注營業收入、凈利潤等業績指標,各家銀行APP的數據卻極少被提及。

以招行和工農中建四大行為例,據其年報披露,截至2017年12月31日,招行APP用戶數5579.34萬戶,工行APP(融e行)客戶數2.82億戶,農業銀行掌上銀行用戶總數2.06億戶,建設銀行手機銀行用戶數2.66億戶,中行手機銀行交易客戶1.15億戶。

五大行加起來,手機銀行APP用戶9.25億戶,看起來還不錯嘛,再往下看,沒了……

除了招行大方披露了活躍用戶數(年活躍用戶數4057.14萬戶,月活躍用戶數2618.67萬戶),其餘四大行都口徑一致只披露了一個用戶數,之後戛然而止。

為什麼呢?直到基金君看到幾組數據……

 

所有銀行APP日活數不如半個支付寶

不久前,易觀發佈了一份《銀行服務應用APP季度監測報告2017年第4季度》。數據顯示,從日均活躍用戶規模來看,中國工商銀行以586.3萬戶位居榜首,中國建設銀行、工銀融e聯分別以435.5萬戶、393.3萬戶位居第二、第三位。

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從日均啟動次數來看,中國工商銀行達1068.2萬次,是唯一一家日均啟動次數超過一千萬次的銀行APP。其次是中國建設銀行803.4萬次、招商銀行612.3萬次。 

而根據支付寶發佈的2017年全民賬單,2017年全國支付寶用戶為5.2億,其中移動支付佔比82%,即4.26億。據極光大數據統計,2017年12月,支付寶日活均值達1.58億。

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易觀數據計算,前十大銀行APP日活數加起來不過2710.3萬,僅為支付寶日活數的零頭的一半。

如果統一數據口徑,均採用極光的銀行業APP日活數據,日活超過500萬的銀行APP僅5家,建行APP以820萬日活排名第一。前十名加起來日活數為4640萬,還是達不到支付寶日活數的零頭。

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我們幾乎可以肯定的下一個結論,即使把中國所有銀行的APP日活加起來,都達不到支付寶的一半。

 

支付寶能做的,銀行為什麼不可以?

 有人說,支付寶不僅有支付功能,還接入了很多日常生活的實用功能,因此銀行APP當然拼不過支付寶。不過問題在於,支付寶能做的,銀行為什麼不可以?

支付寶成為今天的樣子,也是從最初的支付功能一步步擴展而來。

2003年最初上線,支付寶只是專為淘寶網購打造的支付工具;2005年起,開始拓展外部空間,切入網遊、航空機票、B2C等網絡化較高的市場,其獨立支付平台身份開始被外界接受。

2008年10月,支付寶正式進入公共事業性繳費市場,通過支付寶可以網上繳納水、電、煤以及通信費等日常費用;同時繼續拓展應用行業,與友邦保險合作共同拓展電子商務保險銷售渠道。

2009年11月,支付寶啟動「聚生活」戰略,即建設無形的開放平台,從「繳費服務」向「整合生活資源」進行戰略轉型,實現市縣級的水電煤繳費、信用卡還款、繳納罰款、學費、行政類繳費以及網絡捐贈等多項服務。

2011年5月,支付寶、財付通等27家公司獲得央行頒佈的首批第三方支付牌照,支付寶業務範圍涵蓋貨幣匯兌、互聯網支付、流動電話支付、預付卡發行與受理(僅限於線上實名支付賬戶充值)、銀行卡收單等。

2012年5月,支付寶獲得基金第三方支付牌照,正式為基金公司和投資者提供基金第三方支付結算服務。 

後來,支付寶還陸續增加了餘額寶、芝麻信用、花唄、借唄等功能,近年來接入越來越多場景,尤其是線下場景,包括快遞、打車、共享單車、醫療服務、公益捐贈等。 

這一系列耕耘,讓支付寶從一個單純的支付工具,變成一個幾乎能覆蓋日常生活方方面面的APP。這樣的努力和進化,銀行一樣可以做,比如招行的掌上生活APP,已經在功能多樣性方面做了很多嘗試。

雖然招行的掌上生活與支付寶相比還有相當大的差距,但作為銀行業龍頭,招行已經意識到線上服務的重要性。在其年報中,招行表示,未來3年實現招商銀行、掌上生活兩大APP月活躍用戶數的量級增長,並以此作為全行未來三年提升客戶體驗的重點突破口,實現第三次關鍵飛躍,將招商銀行的服務優勢從線下向線上遷移。

希望未來進行線上探索和發力的,不只是招行……

 

銀行APP到底有多難用?

銀行APP到底有多難用?上微博隨便一搜,看看用戶的心聲就知道了……

至於銀行APP為什麼如此反人性的難用?有人猜測是因為大部分銀行近幾年才開始做APP的,沒多少經驗認知,以後可能會好起來;有人認為銀行是壟斷行業,APP用戶體驗優先級、重視程度、投入資源等方面都不夠;還有人覺得銀行APP首要考慮的是安全性,其他都先讓位。

不過這些原因看起來,都只是沒做好的藉口,畢竟在這樣一個互聯網技術發達、人才濟濟的時代,一家銀行如果真的想做好APP,並不會是多難的事情。

而現在,銀行應該要意識到的是,其線上服務還有很長的路要走。

來源:中國基金報

原標題:銀行APP到底有多「慘」?全行業干不過半個支付寶

最新更新時間:04/01 10:14

本文來源:http://www.jiemian.com/article/2027745.html

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